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理财公司灰幕大起底:自融自投自保造假成本低

2020-07-03 14:12私募排行榜 阅读:

简介净利润高达13%,在1000米街道上聚集了14家商店。行业欺诈的低成本会带来投资风险。编者注作为“最接近货币”的机构之一,第三方投资和财务管理自成立以来一直存在争议和风险。自...

  净利润高达13%,在1000米街道上聚集了14家商店。行业欺诈的低成本会带来投资风险。

  编者注

  作为“最接近货币”的机构之一,第三方投资和财务管理自成立以来一直存在争议和风险。

  自2015年以来,资产管理公司的数量和融资规模比以往任何时候都增加了,付款危机,破产和现金流量的现象也在迅速增加。上周,《长江商报》的记者走访了很多地方,进行了调查,深入研究了第三方理财公司,采访了许多业内人士,揭示了第三方理财运作模式的奥秘。是的我刚刚形成了灰色生态系统链。

  与其他监督某些部门的金融机构不同,财富管理公司由于注册门槛的特殊性,除了注册门槛外,大多处于监管空缺状态。值得注意的是。但幸运的是,``自负盈亏?自我投资?自我保证,“涉嫌非法融资”和“未支付资金”之类的问题正在引起监管机构的注意。12月13日,旺汉金融部房洁在接受《长江商报》采访时,将多个部门整合到了这些第三方财务管理公司的资格,风险预防和管理以及业务运营中。他说,他希望找到一种实践的管理方法。和模式。

  上周,《长江商报》的记者走访了很多地方,一夜之间第三方金融管理公司出现在中小城市的小巷。但是随之而来的是付款危机,资金流动和关闭的危机。

  巧合的是,12月7日,上海财富管理公司鹏格资产投资有限公司成立。,Ltd.无法支付本金,据披露包含超过1亿元人民币。两天后,安徽旭升投资财富管理公司涉嫌非法吸收这笔存款,涉案金额超过300万。

  在经过近五年的快速发展之后,长江商报已成为第三方资产管理公司的一个隐藏的灰色生态系统链,此外还存在竞争风险和同一行业客户的不可预测的回报。我发现我在跌倒。

  “同一伙人分成三方,一方创办理财公司,一方去创设项目,另外一方成立担保公司,在投资人根本不知情的情况下,以‘自融自投自担保’的模式将资金卷入自己口袋。“ 12月8日,一家财富管理公司代表在《长江日报》上告诉记者,大多数在国外经营的财富管理公司都采用这种灰色交易模式,其背后的投资团队也被隐藏了。透露您可能感兴趣。

  中央财经大学中国银行研究中心主任郭天龙12月11日在《长江商报》接受记者采访时说:“财富管理公司向客户承诺利润,保证产品。你不能这是因为第三方中介没有此功能。“更多的观点表明,第三方财务管理向投资者承诺高回报和稳定回报的通用商业模式本身面临着投资悖论。

  成千上万的街道被推入14家门店以宣告高业务回报

  “据估计,中心城市有成千上万种不同类型的金融机构。中国中部一家资产管理公司的代表告诉《长江商报》,在过去的五年中已经建立了各种类型的资产管理组织,并达到了发展的顶峰。

  12月8日,《长江商报》的记者来到中国中部城市约1000米的街道。街道两边各有14家不同财务管理公司的商店,除了分布在深街上的办公室和金融机构外,几乎彼此相邻。

  这些财富管理公司主要以“ XX Fortune”,“ XX Finance”,“ XX Investment”命名,并设有大型广告传单,并在前门或“安全,节约资金,“低风险”等口号。

  《长江商报》的记者已经来到一家财富管理公司商店,该商店声称已在上海注册。工作人员向记者介绍了各种离线和在线财富管理产品,并强调该公司的主要股东是由香港的国际知名数据集团和公司上市的。公司

  根据本金和投资期限的差异,《长江商报》的记者发现,估计的年度投资回报率(每年投资本金的比率)至少为6。3%,最多14%,大多数产品名称为“ XX1”,“ XX2”等。此外,该公司还提供金额为10,000至600,000的离线贷款。

  但是,与附近的其他金融公司相比,财富管理公司的商店的年收入并不高,《长江商报》记者预测这14家商店的最大年收入为16家。8%,投资期限为2年,投资额超过50,000。

  “银行理财产品的年回报率不到6%。没有业务或计划购买房屋并负担得起房屋的公民正在寻找利润更高的出口来管理自己的财富。“ 12月9日,武昌一家主要资产管理公司的负责人告诉《长江商报》记者。

  前述华中资产管理公司负责人曾在房地产行业工作,并于2014年成立了资产管理公司。目前,该公司有两家门店,贷款额近亿元。银行贷款紧缩,企业贷款需求很高,市场前景相对客观。删除许多中介链接后,项目方和借款人的收入可以达到30%左右。运营费用和12%给客户?除去13%的利息,大型金融公司是否有12%的净利润?估计达到13%。“首席执行官介绍了他为何进入金融管理行业。”

  根据公开的数据,该国的第三方财务管理公司的数量长期以来已超过10,000家,它是一个独立于银行,保险,证券和信托公司等金融机构的中介财务咨询机构。

  根据行业官员的说法,早期财富管理公司最常见的方式是将客户推荐给保险公司,信托公司和基金公司购买产品并获得一定的发行费。如今,资产管理公司逐渐开始扩展其产业链,形成了一个包括信誉,公开发行,私募,私募/风险投资,保险,贷款和P2P的综合机构。

  项目,资金可假冒灰色交易方式曝光

  扩大产业链是许多行业发展的可行想法,但对于第三方金融机构而言,这意味着风险增加和存在假冒的可能性。

  长江商报的记者作为投资者来访时,一家财富管理公司的投资总监刘宇(化名)向记者推荐了他的旗舰产品“ XX1资产管理计划”。

  刘瑜告诉《长江商报》记者,产品投资的主要对象是三板新上市公司。有担保的本金和债券的一部分,后者基于收入分配,预期年收入超过25%。”

  但刘宇表示,资产收购计划为1亿元,并未完全投资上述上市公司。“公司是普通合伙人(普通合伙人),投资者是普通合伙人(有限合伙人),而有限公司是共同创立的。在优质产业和项目上投资1亿元。”

  12月9日,东北财富管理公司经理王宁(化名)告诉《长江商报》记者,这是任何财富管理公司中最炙手可热的私募股权基金模式,但它的资金来源是项目。实际上,客户实际上仅参与投资和收益的回收,而不涉及运营。投资者根本不知道该项目中创建的产品中有多少将作为a头出售,多少将进行投资并最终投资于该项目。

  “即使项目的披露文件在运营中是透明的,也可能并非如此。王宁说:“根据他身后老板的需要,您实际上可以自己动用这笔钱,进行投资,出借甚至猜测。即使财务管理公司实际投资了该项目,1000万个项目也足够,但公司必须筹集5000万个资金。”

  在该行业中,还有另一种更为极端的情况,那就是篡改所有项目和资金的金融公司文档。“注册财富管理公司并不难。中介服务的性质。在建立投资规则之前,将产品用作外壳并创建虚假的项目目标或虚假的基金许可证。在那时,支付投资者的利益就足够了。王宁先生说:“伪造很容易,产品包装可以赢得投资者的信任。”

  中国中部另一家财富管理公司的一位代表告诉《长江日报》,一些有问题的金融管理公司很可能会参与隐性利润。

  “同一伙人分成三方,一方创办理财公司,一方去创设项目,另外一方成立担保公司,在投资人根本不知情的情况下,以‘自融自投自担保’的模式将资金卷入自己口袋。“人们说,大多数倒闭的国内金融公司都采用这种灰色交易模式。

  今年8月,该公司的实际经理魏家斌先生在投资与理财,电缆,矿业,农业等各个领域,对十堰,湖北等财富管理公司非法吸收存款的案件进行了解释。它表明已经建立了15家公司。资金担保组织注册的公司是韦嘉的女儿R Saka,担保公司的注册地址中没有该公司。

  关于选择使用存托银行或国有担保人作为担保的资产管理人,许多行业官员表示:``只有当有人遇到赎回问题或失控时,才会有人核实公司的银行账户。但是,国有担保公司将承担连带责任。为时已晚。”

  用新资金填补旧的漏洞,高回报的承诺变成了“人生冲刺”

  即使是普通的财务经理也被普遍的商业模式“拖累”,该商业模式向其行业的投资者承诺高且稳定的回报。

  上述从房地产行业转向第三方财务管理行业的高管发现,该行业的市场规模并不小,但公司面临着偿还投资者的压力。

  在《长江商报》记者的采访中,许多投资者表示之所以向财富管理公司投资是因为他们偏爱该公司的高回报率和稳定的付款。

  客户希望获得高收益,并且不允许金融公司面临风险。发生问题时,他们会惊慌地执行自己的原则。上述华中地区资产管理公司负责人表示,长江商报年底出现了“运行路”和“套现困难”,企业客户提前赎回率达到3%至4%。我说过了

  实际上,国内财富管理公司正处于客户无风险的商业周期中。

  在《长江商报》记者调查的众多财富管理公司中,投资顾问主要强调低风险,稳定收益和高收益。从公司的背景,过去的资格,项目前景和回报率来看,它们证明了该平台的高稳定性,低风险,100%的资本保护。

  行业官员告诉《长江商报》记者,如果不考虑投资目标的损失或收益分配,资产管理公司将不会报告客户存在投资项目的问题,表示选择激活储备来确保安全。

  当投资项目发生多次亏损或付款被长时间推迟时,这种投资逻辑使资产管理者处于被动“吸纳新钱并填补旧漏洞”的危险境地。是的资金缺口越来越大,只能“消除”并最终消除。“按照惯例,即使存在差距,财富管理公司也可以“为其下一个项目赚钱”,并继续吸引新客户加入游戏。”

  财富管理公司无法向客户承诺收入,也无法为他们的产品提供担保,因为第三方中介机构没有此功能。``12月11日,著名经济学家,中央财经大学中国银行研究中心主任郭天龙在《长江商报》的报道中采访了一位国内投资者。他说他不明白自己不能保证严格的付款,也不知道自己的风险。

  东北地区财务管理公司的上述经理说,它已经采用了销售员激励制度和会员服务制度来吸引顾客。“行业竞争非常激烈,销售人员可获得高达2%的回扣。它加快了行业部署的速度,并进一步增加了运营成本。经营的盈利能力是主要的风险因素之一。”

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